Kreditkartenbegriffe einfach erklärt
Rund um kostenlose Kreditkarten tauchen viele Fachbegriffe auf. Nicht alle sind auf den ersten Blick verständlich oder eindeutig erklärt. Dieses Lexikon sorgt für Klarheit und Übersicht.
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Sicherheitsverfahren, das en zusätzlich bestätigt.
Ablaufdatum
Datum, nach dem die Kreditkarte nicht mehr genutzt werden kann.
Abrechnung
Monatliche Übersicht aller mit der Kreditkarte getätigten Umsätze.
Abrechnungszeitraum
Der Zeitraum, in dem alle Umsätze für eine gesammelt werden.
Akzeptanzstelle
Händler oder Dienstleister, die Kreditkartenzahlungen annehmen. Die Akzeptanz hängt vom ab.
American Express
mit eigenem Netzwerk, der oft Zusatzleistungen bietet, aber eine geringere Akzeptanz hat.
Apple Pay
Mobiler Bezahldienst, mit dem Kreditkarten über iPhone oder Apple Watch genutzt werden können.
Auslandseinsatzentgelt
Kosten, die bei Kartenzahlungen außerhalb der Eurozone entstehen können. Der Begriff wird oft synonym zur verwendet.
Auslandsreise
Nutzung der Kreditkarte außerhalb des Heimatlandes.
Automatenbetreiberentgelt
Gebühr, die vom Betreiber des Geldautomaten erhoben wird. Diese Kosten sind unabhängig vom .
Bargeldabhebung
Das Abheben von Bargeld am Geldautomaten mit einer Kreditkarte. Je nach Karte können dafür Gebühren anfallen.
Bonität
Die Einschätzung der Kreditwürdigkeit einer Person. Sie beeinflusst, ob und mit welchem eine Karte vergeben wird.
Bonitätsabhängig
Bezeichnet Leistungen wie oder Zinssatz, die von der individuellen Kreditwürdigkeit abhängen.
Bonusprogramm
System, bei dem Kartenumsätze mit Punkten, Meilen oder belohnt werden.
Budgetkontrolle
Überwachung der Ausgaben mithilfe der Kreditkarte.
Cashback
Rückvergütung eines bestimmten Prozentsatzes der getätigten Umsätze. Sie wird meist als Gutschrift oder Verrechnung ausgezahlt.
Chargeback
Rückbuchung einer Kreditkartenzahlung bei fehlerhaften oder betrügerischen Umsätzen.
CVC
Sicherheitscode auf der Kreditkarte, identisch mit , wird je nach unterschiedlich bezeichnet.
CVV
Dreistelliger Sicherheitscode auf der Rückseite der Karte, der für en erforderlich ist.
Dauerhaft kostenlos
Bezeichnet Kreditkarten, die nicht nur im ersten Jahr, sondern auch langfristig ohne nutzbar sind. Es gibt keine automatischen Kosten nach Ablauf einer Testphase.
Debitkarte
Karte, bei der Zahlungen direkt vom Girokonto abgebucht werden. Sie bietet keinen klassischen .
Digitale Karte
Elektronische Version der Kreditkarte für mobile Zahlungen.
Effektiver Jahreszins
Gesamtkosten eines Kredits pro Jahr inklusive aller Zinsen und Gebühren.
Ersatzkarte
Neue Kreditkarte, die nach Verlust oder Beschädigung ausgestellt wird.
Fälligkeitsdatum
Zeitpunkt, bis zu dem der Rechnungsbetrag bezahlt sein muss.
Finanzielle Flexibilität
Möglichkeit, Ausgaben zeitlich zu verschieben oder zu finanzieren.
Fremdwährungsgebühr
Eine Gebühr, die bei Zahlungen in einer anderen Währung als Euro anfällt. Sie liegt häufig zwischen 1 und 2 Prozent des Umsatzes.
Google Pay
Mobiler Bezahldienst für Android-Geräte, der Kreditkarten digital speichert und ermöglicht.
Guthaben
Verfügbarer Betrag auf einer Prepaid- oder . Nur dieses Geld kann ausgegeben werden.
Identitätsprüfung
Überprüfung der Identität bei der Antragstellung, meist per Video- oder Postverfahren.
Jahresgebühr
Ein fester Betrag, den viele einmal pro Jahr für die Nutzung der Karte verlangen. Bei kostenlosen Kreditkarten entfällt diese Gebühr vollständig.
Karten-App
Mobile Anwendung zur Kontrolle von Umsätzen, Limits und Sicherheitseinstellungen.
Kartenaktivierung
Erstmalige Freischaltung der Kreditkarte nach Erhalt, meist per Telefon oder Online.
Kartenakzeptanz
Maß dafür, wie häufig eine Kreditkarte bei Händlern angenommen wird.
Kartenantrag
Formular zur Beantragung einer Kreditkarte, das persönliche und finanzielle Daten erfordert.
Karteninhaber
Person, auf deren Namen die Kreditkarte ausgestellt wurde und die für alle Umsätze verantwortlich ist.
Kartenkonto
Internes Konto, auf dem alle Umsätze, Rückzahlungen und Gebühren der Kreditkarte verbucht werden.
Kartenlaufzeit
Zeitraum, in dem die Kreditkarte gültig ist, meist mehrere Jahre.
Kartenlimit
Individuell festgelegte Obergrenze für Zahlungen mit der Kreditkarte.
Kartenmissbrauch
Unbefugte Nutzung einer Kreditkarte durch Dritte.
Kartenname
Auf der Karte aufgedruckter Name des s, der bei Zahlungen zur Identifikation dient.
Kartennummer
Eindeutige 16-stellige Nummer auf der Kreditkarte, die für Zahlungen benötigt wird.
Kartenprüfung
Überprüfung der Gültigkeit und des Limits einer Kreditkarte vor einer Zahlung.
Kartensperre
Sofortige Deaktivierung der Karte bei Verlust oder Diebstahl.
Kartensystem
Technische Infrastruktur für die Abwicklung von Kreditkartenzahlungen, zum Beispiel oder .
Kartentausch
Wechsel zu einem anderen Kartenmodell beim selben Anbieter.
Kartentyp
Unterscheidung zwischen Kreditkarte, und Prepaidkarte. Jeder Typ bietet unterschiedliche Funktionen und Kostenstrukturen.
Kartenverfall
Ablauf der Gültigkeitsdauer einer Kreditkarte, nach der eine neue Karte ausgestellt wird.
Kartenverlust
Verlust der physischen Kreditkarte, der eine sofortige Sperrung erfordert.
Kartenverwaltung
Verwaltung aller Einstellungen, Limits und Funktionen der Kreditkarte über App oder Online-Portal.
Konditionen
Vertragliche Rahmenbedingungen wie Gebühren, Zinsen und Leistungen der Kreditkarte.
Kontaktlos-Limit
Maximalbetrag für kontaktlose Zahlungen ohne .
Kontaktloses Bezahlen
Zahlungsmethode per Funktechnologie, bei der die Karte nur an das Terminal gehalten wird. Kleine Beträge sind oft ohne möglich.
Kontowechsel
Wechsel des Girokontos, der bei vielen Kreditkarten nicht erforderlich ist, da sie unabhängig genutzt werden können.
Kostenfalle
Versteckte oder unerwartete Gebühren, die trotz vermeintlicher Kostenfreiheit entstehen können.
Kostenkontrolle
Übersicht und Steuerung aller Ausgaben über en und Apps.
Kostenlose Kreditkarte
Eine Kreditkarte, für die keine laufende erhoben wird. Entscheidend ist, dass die Gebührenfreiheit dauerhaft gilt und nicht an Bedingungen wie oder zeitlich begrenzte Aktionen geknüpft ist.
Kreditkartenabrechnung
Zusammenfassung aller Umsätze und Gebühren eines s.
Kreditkartenanbieter
Bank oder Finanzdienstleister, der Kreditkarten ausgibt und verwaltet.
Kreditrahmen
Der maximale Betrag, bis zu dem mit der Kreditkarte bezahlt werden kann. Er wird meist auf Basis der festgelegt.
Lastschrift
Automatische Abbuchung des Rechnungsbetrags vom Girokonto des s.
Limitänderung
Anpassung des s auf Antrag des s.
Mastercard
Weltweit verbreitetes Kredit, das ähnlich wie nahezu überall akzeptiert wird.
Mindestumsatz
Ein vorgeschriebener Kartenumsatz, der erreicht werden muss, um Gebührenfreiheit oder Vorteile zu behalten.
Missbrauchsschutz
Maßnahmen zur Erkennung und Vermeidung unberechtigter Zahlungen.
Mobile Wallet
Digitale Geldbörse für Kreditkarten auf dem Smartphone.
Neukundenbonus
Ein Vorteil für neue , zum Beispiel Start oder Bonuspunkte nach Kartenerhalt.
NFC
Kurzstrecken-Funktechnik, die ermöglicht. Sie ist heute Standard bei modernen Kreditkarten.
Online-Abschluss
Digitale Beantragung einer Kreditkarte ohne Papierunterlagen.
Online-Banking
Digitale Verwaltung der Kreditkarte über ein Webportal oder eine App.
Online-Sicherheit
Schutzmechanismen wie bei Internetzahlungen.
Online-Zahlung
Bezahlung von Waren oder Dienstleistungen im Internet mithilfe der Kreditkarte.
Partnerkarte
Kreditkarte für eine weitere Person mit gemeinsamem und .
PIN
Persönliche Geheimnummer zur Autorisierung von Zahlungen oder en.
Prämien
Sachleistungen, Gutscheine oder Gutschriften, die durch gesammelte Bonuspunkte erhältlich sind.
Prepaid-Kreditkarte
Eine Kreditkarte, die nur mit vorher aufgeladenem genutzt werden kann. Eine Verschuldung ist damit ausgeschlossen.
Punkte sammeln
Gutschrift von Bonuspunkten bei jeder Kreditkartenzahlung. Die Punkte können später eingelöst werden.
Ratenkauf
Finanzierungsmöglichkeit, bei der einzelne Umsätze gezielt in Raten gezahlt werden.
Rechnungsdatum
Datum, an dem die erstellt wird.
Reisefunktion
Vorteile für den Einsatz im Ausland, etwa gebührenfreies Bezahlen oder en.
Reiseversicherung
sschutz für Reisen, der bei manchen Kreditkarten enthalten ist.
Revolving Credit
Ein flexibler , bei dem nur ein Teil des offenen Betrags zurückgezahlt werden muss. Der Rest wird verzinst.
Schufa-Prüfung
Abfrage der Kreditwürdigkeit bei einer Wirtschaftsauskunftei. Viele nutzen sie zur Risikobewertung.
Sollzins
Der Zinssatz, der berechnet wird, wenn der Kartenumsatz nicht vollständig ausgeglichen wird. Er ist oft höher als bei klassischen Ratenkrediten.
Sperrhotline
Telefonnummer zur sofortigen Sperrung der Kreditkarte bei Verlust.
Teilzahlung
Möglichkeit, den Kreditkartenumsatz in monatlichen Raten zurückzuzahlen. Sie schafft Flexibilität, verursacht aber zusätzliche Zinskosten.
Transparenz
Klare und verständliche Darstellung aller Gebühren und einer Kreditkarte.
Umsatzbenachrichtigung
Information über jede Zahlung in Echtzeit per App oder Nachricht.
Umsatzübersicht
Detaillierte Auflistung aller Kreditkartenzahlungen.
Versicherung
Zusatzleistung einer Kreditkarte, etwa Reise- oder Einkaufsschutz.
Virtuelle Kreditkarte
nversion, die häufig für en genutzt wird. Sie erhöht die Sicherheit im Internet.
Visa
Internationales Kreditkartennetzwerk mit sehr hoher weltweiter Akzeptanz.
Vollausgleich
Der vollständige Ausgleich der monatlichen . Bei kostenfreien Karten ist dies der beste Weg, um Zinsen zu vermeiden.
Wechsel der Kreditkarte
Entscheidung für ein neues Kartenmodell, wenn oder Leistungen nicht mehr überzeugen.
Wunsch-PIN
Individuell festgelegte , die der Nutzer selbst bestimmen kann. Sie erhöht den Bedienkomfort.
Zahlungsgarantie
Gewährleistung des Kartenanbieters, dass autorisierte Zahlungen auch bei Problemen abgewickelt werden.
Zahlungsziel
Der Zeitraum zwischen und Fälligkeit, in dem der offene Betrag beglichen werden muss. Ein längeres erhöht die .
Zinsfreie Phase
Zeitraum, in dem Kreditkartenumsätze ohne Zinsen genutzt werden können.
Zwei-Faktor-Authentifizierung
Sicherheitsverfahren mit zwei unabhängigen Bestätigungsschritten, etwa und SMS-Code.
Zweitkarte
Zusätzliche Kreditkarte zum selben , häufig für den eigenen Gebrauch oder Familienmitglieder.
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